Pemetik epal Mesej komersial: Pelaburan telah mengalami ledakan yang luar biasa dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Dana pelaburan, syarikat pembrokeran dan platform pelaburan melaporkan peningkatan rekod dalam hampir semua petunjuk. Tetapi kini datang pembersihan. Banyak wang panas telah masuk dan keluar dari pasaran sejak beberapa bulan yang sukar lalu, dan selalunya mengalami kerugian yang ketara. Kemudian terdapat pelabur jangka panjang yang mempunyai jangka masa beberapa tahun dan jika mereka memasuki pasaran baru-baru ini, mereka mungkin juga menghadapi kerugian yang berterusan. Dalam teks berikut, kami akan melihat bagaimana anda boleh mengurangkan kerugian berterusan anda dengan mudah sehingga 20%, atau meningkatkan potensi keuntungan berterusan anda sehingga 20%.
Masih ketara kebanyakan modal dilaburkan melalui dana bersama tradisional. Perkara berikut adalah ciri dana tradisional ini:
- Pengurusan pelaburan dikendalikan oleh pengurus portfolio profesional (atau kumpulan), pelabur tidak perlu aktif dalam apa jua cara.
- Pengurus dana biasanya lebih berhati-hati, dan terutamanya tidak mahu rugi dengan ketara lebih daripada purata pasaran.
- Mengikut semua statistik yang ada sebahagian besar dana yang diuruskan secara aktif tidak mencapainya hasil yang lebih besar, daripada purata pasaran.
- Untuk yang ini pengurusan dana biasanya dicas dalam selang waktu dari 1% hingga 2,5%, secara purata 1,5% daripada modal setahun, termasuk tahun kerugian, iaitu kerugian pasaran semakin mendalam dengan itu.
Mari kita fikirkan perkara terakhir, yang sebenarnya mentakrifkan kos pelaburan itu sendiri. Jika dalam jangka panjang purata pulangan saham adalah antara 6 hingga 9% dan nilai pelaburan anda dikurangkan sebanyak 1,5% setiap tahun, maka jadual di bawah menunjukkan bahawa dalam jangka panjang ini adalah perbezaan yang sangat besar.
Sumber: pengiraan sendiri
Kesan faedah kompaun, yang sebenarnya melabur semula keuntungan yang dicapai, bermakna sebarang peningkatan dalam kos ditetapkan secara mendadak dalam nilai akhir pelaburan. Senario A mensimulasikan pulangan purata selama 20 tahun tanpa sebarang bayaran. Senario B, sebaliknya, mensimulasikan pulangan dengan bayaran purata sebanyak 1,5%. Di sini kita melihat perbezaan kepada senario sebelumnya sebanyak 280 dalam tempoh 000 tahun. Pada ketika ini, ia juga patut diingatkan sekali lagi bahawa majoriti dana yang diuruskan secara aktif tidak mencapai pulangan yang lebih tinggi daripada purata pasaran (mereka biasanya mencapai pulangan yang jauh lebih rendah). Akhir sekali, senario C menunjukkan dana kos rendah pasif dengan bayaran 20% setahun, yang hampir sempurna mengikuti perkembangan pasaran saham yang diwakili oleh beberapa indeks saham. Dana kos rendah ini dipanggil ETF - Dana Dagangan Pertukaran.
setiap Dana ETF dicirikan oleh:
- Mereka tidak diurus secara aktif, seperti peraturan mereka menyalin indeks saham yang diberikan, atau kumpulan lain sekuriti ekuiti yang ditentukan.
- Kos pengurusan dana yang sangat rendah – biasanya sehingga 0,2%, tetapi ada juga yang 0,07%.
- Penilaian semula nilai dana (dan dengan itu pelaburan anda) berlaku setiap kali ETF didagangkan di bursa saham.
- Ia memerlukan pendekatan proaktif oleh pelabur
Dan di sini kita berhenti sebentar lagi pada titik terakhir. Tidak seperti pelaburan klasik atau dana bersama, di mana anda benar-benar tidak perlu risau tentang pelaburan anda, dalam kes ETF, anda perlu membiasakan diri anda dengan sekurang-kurangnya asas penting tentang cara ETF berfungsi. Pada masa yang sama, jika anda merancang untuk melabur secara tetap dengan deposit bulanan atau sekurang-kurangnya suku tahunan, anda harus sentiasa aktif membeli ETF yang diberikan. Dalam aplikasi pelaburan moden jenis xStation nebo stesen x mudah alih keseluruhan proses mengambil masa paling lama beberapa minit, tetapi untuk pengguna yang lebih mahir ia boleh mengambil masa beberapa puluh saat. Kemudian setiap pelabur perlu menjawab sendiri sejauh mana dia mahu memenuhi pepatah tradisional "tiada sakit tiada untung” dan dengan itu berapa banyak pulangan yang dia sanggup serahkan kepada dana pelaburan untuk apa yang dia boleh uruskan sendiri pada hari ini. Seperti yang kita lihat dalam senario di atas, yang ini perbezaan antara dana tradisional dan ETF boleh menjadi ratusan ribu mahkota, jika kita melihat ufuk pelaburan yang panjang.
Pengiraan terakhir untuk direnungkan:
Sumber: pengiraan sendiri
Jadual di atas menunjukkan apa yang boleh dijangkakan dalam 20 tahun pendapatan tambahan dalam kes ETF kos rendah juga berjumlah hampir 240 CZK. Walau bagaimanapun, pendapatan tambahan ini memerlukan pembelian aktif ETF dalam akaun pelaburan anda setiap bulan. Baris terakhir jadual menunjukkan berapa banyak lagi yang anda akan perolehi setiap bulan jika anda secara aktif membeli ETF menjejaki prestasi purata pasaran saham secara konsisten setiap bulan selama 20 tahun. Dalam erti kata lain, jika anda mengambil satu minit masa anda setiap bulan untuk memasukkan pembelian ETF dalam platform pelaburan anda, dalam jangka panjang anda akan tambahan 1 CZK untuk satu minit masa anda dan berhati-hati untuk setiap bulan. Jadi, dalam 20 tahun, hampir 240 CZK. Jika, sebaliknya, anda memindahkan pelaburan anda kepada dana tradisional, anda menyerahkan keuntungan tambahan ini kepada pengurus dana dan anda telah menjimatkan satu minit kerja setiap bulan.
- Lebih lanjut mengenai cara kerja ETF Muat turun secara percuma - ETF paling popular XTB
Perbincangan artikel
Perbincangan tidak dibuka untuk artikel ini.
