Ondrej Holzman Hari ini, peranti mudah alih boleh menggantikan apa sahaja. "Transformasi" mereka kepada kad pembayaran sangat berguna, apabila anda hanya memegang telefon anda ke terminal dan anda dibayar. DALAMe dunia Apple, perkhidmatan ini dipanggil Apple Pay dan 2015 adalah ujian pertamanya.
"Kami yakin bahawa 2015 akan menjadi tahun Apple Pay," lapor Tim Cook, mempertimbangkan minat dan sambutan awal daripada peniaga pada awal tahun lepas. Hanya beberapa bulan sebelum ketua Apple perkhidmatan itu sendiri diwakili dan pada akhir Oktober 2014, Apple Pay adalah rasmi dilancarkan.
Selepas kira-kira lima belas bulan beroperasi, kami kini boleh menilai sama ada kata-kata Cook tentang "tahun Apple Pay" hanyalah angan-angan, atau sama ada platform epal benar-benar menguasai bidang pembayaran mudah alih. Jawapannya ada dua: ya dan tidak. Ia akan menjadi terlalu mudah untuk memanggil 2015 sebagai tahun Apple. Terdapat beberapa sebab.
Ia pastinya tidak berbaloi untuk mengukur kejayaan Apple Pay dengan beberapa angka lagi. Sebagai contoh, apakah bahagian yang terdapat dalam semua urus niaga bukan tunai, kerana di Amerika Syarikat ia masih merupakan jumlah yang kecil. Kini adalah lebih penting untuk memantau perkembangan perkhidmatan seperti itu, pembangunan keseluruhan pasaran pembayaran mudah alih dan, dalam kes Apple Pay, juga untuk menarik perhatian kepada beberapa perkara khusus yang membawa perbezaan asas antara pasaran Amerika dan , sebagai contoh, pasaran Eropah atau China.
Perlawanan (tidak) kompetitif
Jika kita terpaksa menilai 2015 dari segi siapa yang paling banyak diperkatakan, maka dalam bidang pembayaran hampir pasti Apple Pay. Bukannya tiada persaingan, tetapi kekuatan tradisional jenama syarikat Cupertino dan keupayaannya untuk mengembangkan perkhidmatan baharu dengan agak cepat masih berkesan.
Pertempuran semasa boleh dikatakan antara empat sistem, dan dua daripadanya tidak secara kebetulan dinamakan sama dengan yang dari Apple - Pay. Selepas kegagalan dengan Wallet, Google memutuskan untuk menyerah dengan penyelesaian Android Pay baharu, Samsung turut mengambil langkah yang sama dan mula menggunakan Samsung Pay pada telefon mereka. Dan akhirnya, terdapat pemain utama dalam pasaran AS, CurrentC.
Walau bagaimanapun, Apple mempunyai kelebihan terhadap semua pesaing dalam kebanyakan mata, atau sekurang-kurangnya tiada siapa yang lebih baik. Walaupun kemudahan penggunaan, perlindungan data peribadi pengguna dan keselamatan penghantaran boleh ditawarkan dengan cara yang sama oleh beberapa produk pesaing, Apple dapat merekrut sejumlah besar bank yang bekerjasama. Ini, sebagai tambahan kepada bilangan pedagang di mana pembayaran mudah alih boleh dibuat, adalah kunci dari segi bilangan pengguna berpotensi yang boleh dicapai oleh syarikat.
Hakikat bahawa ia adalah platform yang tertutup kepada ekosistem epal boleh muncul sebagai kemungkinan kelemahan Apple Pay terhadap semua yang disebutkan. Tetapi walaupun dengan Android Pay, anda tidak boleh membayar di mana-mana selain daripada Android terbaharu, dan Samsung juga menutup Paynya hanya untuk telefonnya. Jadi setiap orang bekerja di pasir mereka sendiri dan perlu bekerja terutamanya pada diri mereka sendiri untuk menjangkau pelanggan. (Kes ini sedikit berbeza dengan CurrentC, yang berfungsi pada kedua-dua Android dan iOS, tetapi jauh daripada penggantian langsung untuk kad pembayaran; lebih-lebih lagi, ia hanya perkara "Amerika".)
Memandangkan perkhidmatan pembayaran mudah alih yang berbeza tidak bersaing secara langsung antara satu sama lain, sebaliknya, semua syarikat boleh gembira kerana mereka secara beransur-ansur memasuki pasaran. Lagipun, mana-mana perkhidmatan sedemikian, sama ada Apple, Android atau Samsung Pay, akan membantu menyebarkan kesedaran dan kemungkinan membayar dengan telefon bimbit, pada masa yang sama ia akan memaksa peniaga untuk menyesuaikan diri dengan trend baharu dan bank untuk mengedarkan yang serasi. terminal.
Dua dunia
Mungkin baris sebelumnya tidak begitu masuk akal untuk anda. Apakah keperluan untuk pendidikan tentang pembayaran mudah alih atau tanpa sentuh, anda bertanya? Dan di sini kita menghadapi satu masalah besar, pertembungan dua dunia berbeza. Amerika Syarikat berbanding seluruh dunia. Walaupun Eropah, dan Republik Czech khususnya, adalah peneraju dalam bidang pembayaran tanpa sentuh, Amerika Syarikat pada dasarnya telah tertidur dan orang di sana terus membayar dengan kad jalur magnetik dan meleretnya melalui pembaca.
Pasaran Eropah, tetapi juga pasaran China, sebaliknya, disediakan dengan sempurna. Kami mempunyai semuanya di sini: pelanggan biasa membuat pembelian dengan menyentuh kad (dan pada masa kini juga peranti mudah alih) ke terminal, peniaga biasa menerima pembayaran sedemikian dan bank menyokong semuanya.
Sebaliknya, orang Amerika sering tidak tahu tentang kemungkinan membayar dengan telefon bimbit sama sekali, kerana banyak kali mereka tidak tahu bahawa sudah mungkin untuk membayar tanpa sentuh. Apple, dan bukan sahaja Apple, melakukannya dengan teruk. Jika pengguna tidak mengetahui bahawa pilihan sedemikian wujud, sukar untuk tiba-tiba mula menggunakan Apple Pay, Android Pay atau Samsung Pay. Di samping itu, jika dia mahu, dia sering menghadapi ketidaksediaan pedagang, yang tidak akan mempunyai terminal yang serasi.
Samsung cuba menyelesaikan masalah pasaran Amerika ini dengan menjadikan Paynya berfungsi bukan sahaja dengan terminal tanpa sentuh, tetapi juga dengan pembaca jalur magnetik, tetapi ia mempunyai ratusan bank yang kurang bekerjasama yang mengeluarkan kad pembayaran daripada Apple, dan dengan itu penerimaan dihalang di tempat lain.
Di Amerika Syarikat, terdapat satu lagi perkara yang menahan segala-galanya - CurrentC yang telah disebutkan. Penyelesaian ini jauh dari semudah memegang telefon anda ke terminal, memasukkan kod atau cap jari dan anda dibayar, tetapi anda perlu membuka aplikasi, log masuk dan mengimbas kod bar. Tetapi masalahnya ialah rangkaian runcit Amerika terbesar seperti Walmart, Best Buy atau CVS bertaruh pada CurrentC, jadi pelanggan biasa di sini tidak belajar menggunakan perkhidmatan moden.
Nasib baik, Best Buy telah beralih daripada hubungan eksklusifnya dengan CurrentC, dan kami hanya boleh berharap orang lain akan mengikutinya. Penyelesaian Apple, Google dan Samsung adalah lebih mudah dan, di atas semua, pada asasnya lebih selamat.
Perluasan adalah satu kemestian
Apple Pay tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi perkara Amerika semata-mata. Apple telah lama bermain di peringkat global, tetapi negara asal adalah yang pertama di mana ia berjaya mengatur semua perkongsian yang diperlukan. Mereka di Cupertino mungkin menjangkakan bahawa mereka akan mendapatkan sistem pembayaran mereka ke negara lain lebih awal, tetapi pada Januari 2016 keadaannya sedemikian rupa sehingga, sebagai tambahan kepada Amerika Syarikat, Apple Pay hanya tersedia di Great Britain, Kanada, Australia, Hong Kong , Singapura dan Sepanyol.
Pada masa yang sama, pada asalnya terdapat cakap-cakap bahawa Apple Pay boleh tiba di Eropah seawal awal tahun 2015. Pada akhirnya, ia hanya separuh jalan, dan hanya di Great Britain. Pengembangan seterusnya ke negara-negara yang disebutkan di atas hanya berlaku pada November lalu (Kanada, Australia) atau sekarang pada bulan Januari, dan semua ini dengan satu had utama - Apple Pay hanya menyokong American Express di sini, yang sangat menjengkelkan di Eropah, di mana Visa dan Mastercard mendominasi masalah.
Apple jelas sekali tidak berjaya dalam merundingkan kontrak dan memikat bank, peniaga dan pengeluar kad kepada penyelesaiannya seperti yang berlaku di Amerika Syarikat. Pada masa yang sama, pengembangan yang besar adalah sangat penting untuk pembangunan selanjutnya perkhidmatan.
Jika Apple Pay tidak bermula di Amerika tetapi di Eropah, ia hampir pasti akan mempunyai permulaan yang lebih baik dan bilangannya akan menjadi lebih baik. Seperti yang telah disebutkan, sementara keseluruhan pembayaran mudah alih masih sedikit fiksyen sains untuk pasaran Amerika, kebanyakan orang Eropah sudah tidak sabar menunggu Apple (atau mana-mana yang lain) Pay akhirnya tiba. Buat masa ini, kami perlu melekatkan pelbagai pelekat khas pada telefon bimbit kami atau meletakkan penutup yang tidak sedap dipandang padanya, supaya kami sekurang-kurangnya dapat mencuba idea masa depan pembayaran tanpa sentuh.
Di UK, sebagai contoh, orang ramai sudah boleh membayar dengan Apple Pay pada pengangkutan awam, yang merupakan contoh hebat menggunakan perkhidmatan sedemikian. Semakin banyak pilihan sedemikian, semakin mudah untuk menunjukkan kepada orang ramai tentang kebaikan pembayaran mudah alih dan bahawa ia bukan sekadar trend teknologi, tetapi sebenarnya perkara yang berguna dan berkesan. Hari ini, hampir semua orang menaiki trem atau kereta api bawah tanah dengan telefon bimbit di tangan, jadi mengapa bersusah payah untuk mendapatkan pertukaran atau kad. Sekali lagi: mesej yang sangat jelas dan jelas di Eropah, pendidikan yang sedikit berbeza dan lebih asas diperlukan di Amerika.
Eropah sedang menunggu
Tetapi pada akhirnya ia tidak begitu banyak tentang Amerika Syarikat. Apple boleh mencuba yang terbaik, tetapi menyesuaikan syarikat (bukan sahaja pelanggan, tetapi juga bank, peruncit dan lain-lain) kepada pembayaran tanpa sentuh dan teknologi baharu memerlukan masa. Malah di Eropah, penggunaan pita magnetik tidak berhenti dalam sekelip mata, cuma sekarang kita mempunyai peneraju jangka panjang ke atas Amerika - agak bertentangan dengan adat biasa.
Kuncinya ialah untuk mendapatkan Apple Pay ke Eropah secepat mungkin. Dan juga ke China. Pasaran di sana nampaknya lebih bersedia untuk pembayaran mudah alih daripada yang Eropah. Bilangan pembayaran mudah alih yang dibuat setiap bulan adalah dalam ratusan juta, dan peratusan yang lebih besar daripada orang di sini juga mempunyai iPhone terbaharu yang diperlukan untuk Apple Pay. Lagipun, ini juga berita positif untuk 2016: bilangan iPhone terbaharu akan meningkat di seluruh dunia, dan dengan itu kemungkinan untuk menggunakan telefon untuk pembayaran.
Dan memandangkan Apple nampaknya akan pergi ke China dengan Paynya pada bulan-bulan akan datang, pasaran China mungkin akan menjadi pasaran yang lebih penting untuk gergasi California itu daripada pasaran Amerika terima kasih kepada pelupusan dan jumlah transaksi mudah alihnya.
Dalam beberapa bulan akan datang, Eropah mungkin tidak akan berbuat apa-apa selain melihat dengan sedih. Walaupun, sebagai contoh, wakil Visa telah mengisytiharkan sejurus selepas pelancaran perkhidmatan pada 2014 bahawa mereka sangat berminat untuk membantu Apple dalam rundingan dengan bank domestik dan dapat mengembangkan Apple Pay secara bersama ke seluruh Eropah, termasuk Republik Czech, secepat mungkin. mungkin, tiada apa yang masih berlaku.
Sepanyol, yang baru ditambah kepada syarikat yang dipilih, nampaknya agak seperti menangis dalam gelap, terutamanya apabila perjanjian itu hanya dengan American Express, dan dalam hal ini kita harus menganggap Great Britain sebagai solitaire, yang tidak mencerminkan sepenuhnya apa sedang berlaku di seluruh benua.
Sebaliknya "tahun" Apple Pay
Kita boleh memanggil 2015 sebagai tahun Apple Pay, sebagai contoh, kerana jika nama paling kerap bergema dengan media, itu adalah penyelesaian Apple. Sukar untuk berhujah bahawa Apple mempunyai kuasa paling tinggi untuk menolak pembayaran mudah alih paling pantas dan paling berjaya, hanya dengan mempertimbangkan berapa banyak iPhone baharu yang dijualnya setiap suku tahun yang diperlukan untuk Pay. Pada masa yang sama, penyelesaian yang bersaing juga berkembang bersama-sama dengannya, dan keseluruhan segmen pembayaran mudah alih berkembang secara keseluruhan.
Tetapi kita lebih baik bercakap tentang "tahun Apple Pay" sebenar jika platform bercita-cita tinggi ini akhirnya mengalami ledakan sebenar. Apabila ia menembusi sepenuhnya di Amerika Syarikat, yang bukan persoalan setahun, dan lebih-lebih lagi apabila ia sampai ke seluruh dunia secara penuh, kerana jika ia akan menguasai mana-mana sahaja sekarang, ia akan menjadi China dan Eropah. Kami sedang menuju ke tempoh yang lebih lama apabila Apple Pay perlahan-lahan memutar rodanya, yang akhirnya boleh menjadi raksasa yang besar.
Pada masa itu kita akan dapat bercakap mengenainya kepada itulah detik Apple Pay. Buat masa ini, bagaimanapun, ini masih merupakan langkah kecil, yang terhalang oleh halangan yang lebih besar atau lebih kecil yang digariskan di atas. Tetapi satu perkara yang pasti: Eropah dan China sudah bersedia, ketuk sahaja. Mudah-mudahan ia akan berlaku pada tahun 2016.
Secara peribadi, saya fikir tiada apa yang akan berlaku pada 2016... Apabila saya membincangkan, sebagai contoh, wakil mBank, mereka merenung saya seolah-olah saya jatuh dari tebing dan berkata, "Siapa di antara kita yang mempunyai iPhone atau Apple Watch? " Ini adalah peratusan yang kecil sehingga ia tidak bermakna untuk kita dan orang tidak mahukannya, jadi tidak masuk akal untuk kita menanganinya.
Seperti yang saya tahu bahawa ia mungkin berbeza di bank lain, tetapi mesejnya ialah mereka tidak melihat perniagaan di dalamnya, jadi mengapa mereka perlu menyelesaikannya?
"Siapa di antara kita yang mempunyai iPhone?" ... Sebaliknya, saya akan mengatakan bahawa lebih ramai orang mudah alih kebanyakannya mempunyai iPhone, dan saya tidak faham perkhidmatan pembayaran baharu lain yang perlu mereka uruskan pada masa ini berbanding Apple Pay ... Tetapi saya rasa ya, jika mereka berkata demikian, saya tidak tahu sesiapa yang mempunyai mBank…
Kami juga memainkannya pada nota bahawa saya tidak begitu mahu menarik kebanyakan orang mudah alih dengan iPhone... Dan boleh saya bertanya, bank mana yang anda gunakan?
Jadi saya sangat suka mBank, selain dari fakta bahawa semuanya percuma (tetapi semua bank mempunyai itu sekarang, jadi tiada pengedaran), jadi saya sangat suka perbankan internet mereka, dapat menulis semula item dalam penyata dengan saya sendiri nota dan teks, pengkategorian automatik perbelanjaan, pelabelan transaksi dengan tag (perlu untuk belanjawan percutian cepat), menghantar wang melalui SMS tanpa mengetahui nombor kredit penerima, membahagikan transaksi dalam penyata kepada beberapa item, melihat belanjawan untuk tempoh seterusnya pada halaman utama, berapa banyak dana percuma yang saya ada , apakah perbelanjaan yang telah saya rancang dan berapa banyak wang yang sebenarnya boleh saya buang dalam tempoh yang dipantau dari gaji ke gaji, cari transaksi dalam teks penuh dengan pembantu dan dengan paparan langsung transaksi 4 tahun yang lalu... Saya sangat menikmati perkara ini di mBank dan saya tidak pernah melihatnya di mana-mana bank lain, dan ia mempunyai nilai tambah yang hebat bagi saya berbanding dengan persaingan... Itulah sebabnya saya menggunakan mBank.
Tetapi sudah tentu ia bukan semua emas untuk dihidapi, contohnya mereka mempunyai kadar pertukaran yang paling teruk apabila membayar dengan kad di luar negara dan saya menjelaskannya dengan fakta bahawa orang tidak tahu dan tidak peduli dan ia adalah masalah besar. bagi mereka.. Tiada yang percuma.. :)
tetapi bank tiada kaitan dengannya. Ia adalah pengedar teknologi pembayaran. Yang dalam kes kami ialah MasterCard dan Visa. Bank tidak akan tahu sama sekali yang anda bayar melalui Apple Pay. Ia akan dilaporkan kepada bank sebagai transaksi kad pembayaran...
Nah, itu tidak sepenuhnya benar. Sekurang-kurangnya bank mempunyai kaitan dengan ini, bahawa ia membekalkan terminal kepada penjual (kedai). Dan yang paling penting, terminal ini perlu belajar untuk berfungsi dengan Apple Pay. Pada masa yang sama, ia perlu dipasarkan dengan bijak kepada orang ramai, supaya bank akan membuat bising tentangnya lagi, demi kepentingannya sendiri. Sudah tentu, pulangan boleh dilihat dalam jangka panjang, tetapi ia tidak akan serta-merta.
Kebanyakan terminal telah lama serasi dengan kami. Itulah perkaranya - pasaran kami baru sahaja bersedia. Anda hanya perlu membuat perjanjian, yang merupakan masalah terbesar.
Tepat sekali. pembayaran kad tanpa sentuh sebenarnya adalah nfc
Benar-benar sepenuhnya pada semua orang walaupun tanpa memasukkan pin? Baiklah, saya telah membaca sesuatu tentangnya, tetapi jika ia benar-benar dicuba dan ia berkesan, saya benar-benar tidak faham apa masalahnya?
Nah, saya tidak begitu pasti tentang perkara ini, saya rasa mesti ada beberapa tetapan di sana, kerana saya fikir apabila saya membayar dengan Apple Pay, saya tidak perlu memasukkan PIN pada terminal walaupun untuk lebih daripada 500 CZK dan saya akan diberi kuasa hanya untuk menggunakan TouchID pada telefon bimbit dalam kes jam tangan, walaupun sama sekali, atau dengan PIN yang saya masukkan semasa meletakkannya pada tangan saya.. Dan saya fikir ia perlu ditetapkan entah bagaimana .. Dan jika sudah boleh, maka anda boleh membayar di semua tempat di CR dengan kad Inggeris dalam Apple Pay, tetapi saya rasa itu tidak begitu.
Lagipun, inilah yang berlaku. Jika anda mempunyai kad Amerika dalam iPhone anda, Apple Pay juga berfungsi di terminal Czech.
Saya juga sama sekali tidak bersetuju dengan ini, entah bagaimana bank, sebagai pentadbir kad pembayaran ini, juga mesti mengambil bahagian dalam sistem ini.
Sungguh memalukan bahawa mBank langsung tidak mahukannya dan tidak berminat dengannya. Jika mereka mahukannya, saya akan berminat dengannya, menulis kepada mastercard/visa apple dan mengetahui apa yang mungkin, tetapi mereka pasti tidak bertindak ke atas saya seperti itu? Dan mereka berpura-pura bahawa ia hanya perbelanjaan yang tidak perlu untuk bank dan bahawa ia tidak berbaloi untuk mereka.. :( Yang kelihatan seperti pendekatan yang sangat menyedihkan bagi saya.. Saya fikir saya hanya mahukan semua ini pada apa-apa harga, tetapi saya rasa tidak.. :( Dan mereka memulakan sesuatu yang memberi kesan bahawa jika kita bersedia untuk membayar mereka, maka tidak mengapa, tetapi menurut tinjauan mereka mendapati bahawa mereka tidak, jadi kita tidak bernasib baik.. :(
Sebaik sahaja bank melancarkan Apple Pay, seluruh keluarga kami beralih kepadanya. Tetapi malangnya, saya tidak fikir sesiapa akan benar-benar melancarkannya dalam masa terdekat. Sebaliknya, begitu juga, saya tidak menyangka bahawa Spotify, Netflix akan datang... Kami perlahan-lahan mengejar dunia, jadi mudah-mudahan kami akan melihatnya juga.